El Gobierno nacional anunciará este miércoles nuevas medidas económicas destinadas a ampliar la oferta de créditos hipotecarios y facilitar el acceso al financiamiento para la compra de viviendas. El ministro de Economía, Luis Caputo, brindará una conferencia de prensa para presentar los detalles del nuevo esquema.

La iniciativa contempla la participación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses y apunta a resolver uno de los principales obstáculos que, según el Ejecutivo, enfrenta actualmente el sistema financiero: la falta de financiamiento de largo plazo para que los bancos puedan ampliar la cantidad de préstamos hipotecarios.

Caputo ya había anticipado que el Ministerio de Economía trabajaba junto con Capital Humano, el FGS y las entidades bancarias en el diseño del mecanismo.

Cómo funcionaría el nuevo esquema

La propuesta que había adelantado el ministro prevé que el FGS realice licitaciones de plazos fijos de largo plazo entre los bancos. De esta manera, las entidades podrían conseguir fondos por períodos de dos, tres, cinco años o incluso mayores y contar con mayor previsibilidad para otorgar hipotecas.

Actualmente, uno de los problemas señalados por el Gobierno es la diferencia entre los plazos de los créditos hipotecarios, que pueden extenderse durante décadas, y el financiamiento de los bancos, concentrado principalmente en depósitos de corto plazo.

Según explicó Caputo, las entidades financieras participarían de licitaciones transparentes y competirían ofreciendo las tasas que estarían dispuestas a pagar por esos depósitos.

Como ejemplo, el ministro había planteado que un banco podría ofrecer una tasa equivalente a UVA más 3 por ciento para un plazo fijo a dos años y otra de UVA más 4 por ciento para un período de cinco años. El FGS decidiría luego en qué propuestas colocar sus fondos.

El objetivo es generar instrumentos de ahorro de mayor duración que permitan a los bancos contar con recursos más compatibles con los extensos plazos de los préstamos para viviendas.

El papel del FGS

El Gobierno descartó que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad compre directamente las hipotecas otorgadas a particulares, una alternativa que había sido planteada anteriormente para liberar recursos de las entidades financieras.

En cambio, el nuevo mecanismo buscaría que el FGS actúe como proveedor de financiamiento de largo plazo mediante la colocación de depósitos.

El Fondo cuenta actualmente con una cartera integrada por títulos públicos, acciones, plazos fijos, obligaciones negociables, fondos comunes de inversión y otros instrumentos financieros.

El Gobierno busca reactivar el mercado inmobiliario

El anuncio se complementará con la reciente flexibilización de las condiciones para que las empresas puedan acceder a créditos en dólares, incluso cuando no pertenezcan a sectores generadores de divisas.

La medida permite que los bancos destinen hasta el 15 por ciento de sus depósitos en moneda extranjera a préstamos para empresas sin exigir que generen dólares o cuenten con garantías en esa moneda.

Uno de los sectores que podría beneficiarse es el de la construcción y los desarrolladores inmobiliarios, que vienen reclamando mayores alternativas de financiamiento para poner en marcha nuevos proyectos.

La estrategia oficial busca así actuar sobre los dos extremos del mercado: ampliar el financiamiento disponible para la construcción de viviendas y, al mismo tiempo, generar condiciones para que más familias puedan acceder a créditos hipotecarios.

Los detalles definitivos, las condiciones y los plazos de implementación del nuevo esquema serán informados este miércoles por Caputo.