En medio del fuerte crecimiento del endeudamiento de los hogares, especialistas aclararon qué pueden hacer las billeteras virtuales cuando una persona deja de pagar un crédito y cuáles son los límites que tienen para cobrar una deuda. Una billetera no puede embargar por sí misma el salario: para llegar a un embargo debe intervenir la Justicia.


El tema cobra especial importancia ante el aumento de la morosidad y el uso cada vez más extendido de créditos otorgados por bancos, fintech y billeteras virtuales. Para muchas familias, esos préstamos dejaron de utilizarse para compras extraordinarias y comenzaron a servir para afrontar gastos cotidianos.


Una deuda impaga no habilita automáticamente a una empresa a quedarse con el sueldo de una persona. Si el acreedor pretende embargar ingresos o fondos, debe recurrir a la Justicia y obtener una orden judicial. Además, existen límites legales sobre la parte del salario que puede ser afectada.


¿Pueden embargar una cuenta sueldo?
Las cuentas bancarias y las billeteras virtuales no tienen exactamente la misma protección. Una medida judicial puede alcanzar fondos depositados en cuentas o billeteras, pero el embargo del salario tiene límites específicos establecidos por la legislación.


Por eso, que una persona tenga una deuda con una billetera virtual no significa que la empresa pueda retirar libremente todo el dinero que encuentre en su cuenta sueldo.


También existe una diferencia entre un embargo judicial y un débito automático. En determinados créditos, el usuario puede haber autorizado previamente el débito de las cuotas. Esa autorización no equivale a un embargo judicial y tiene reglas propias.


El endeudamiento que se convirtió en una forma de sobrevivir
La discusión aparece en un momento en que el sobreendeudamiento familiar dejó de ser un problema aislado. El crecimiento de la mora alcanzó especialmente a los créditos otorgados por entidades no bancarias y billeteras virtuales, que ofrecen financiamiento rápido pero, en muchos casos, con costos elevados.


El problema es que detrás de cada deuda hay una situación concreta. Cuando el salario no alcanza para cubrir alimentos, alquiler, servicios o medicamentos, el crédito puede convertirse en la única alternativa para llegar a fin de mes.


Así, una familia puede pasar de utilizar una billetera para realizar pagos cotidianos a depender de préstamos para cubrir necesidades básicas. Cuando esos ingresos futuros no alcanzan para pagar las cuotas, comienza una cadena de refinanciaciones, intereses y nuevos créditos.


En ese escenario, conocer los derechos frente a bancos y billeteras resulta fundamental. Una deuda puede ser reclamada judicialmente, pero el endeudamiento no elimina los derechos del consumidor ni habilita a las empresas a disponer arbitrariamente del salario.


La discusión adquiere todavía mayor relevancia frente al crecimiento de la morosidad: mientras las familias buscan financiamiento para sostener sus gastos, las deudas pueden terminar comprometiendo una parte cada vez mayor de sus ingresos.